Кредитная история

Кредитная история: что это

Кредитная историяКредитная история описывает информацию обо всех кредитных операциях физического и юридического лиц. Эти данные важны при выдаче кредита, так как раскрывают особенности добросовестного плательщика или, наоборот, злостного неплательщика по долгам.

Кредитная история: особенности

Появление закона о принятии кредитных историй поспособствовало росту лиц, полностью и вовремя погашающих задолженность. Следствием этого стало увеличение прибыли банковских организаций, а также расширение видов предоставления кредита для лиц, обладающих хорошей кредитной историей.

Начинает формироваться кредитная история с момента подписания первого кредитного договора. Она раскрывает следующую полезную информацию о заемщике:

  • условия выдачи кредита (сумма, процентная ставка, срок, вид и др.);
  • отклонения с графиком по оплате или их отсутствие;
  • наличие просроченных платежей и их причина;
  • факт досрочного погашения;
  • возможное изменение схемы по выплатам.

Современные технологии позволяют в кратчайшие сроки изменять данные в существующей кредитной истории, вносить новые строки, а также сохранять полученную информацию. Таким образом, кредитная история являет собой негласное представление о взаимоотношениях кредитора и заемщика.

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй: что это?

Бюро кредитных историй — это коммерческая организация, специализирующаяся на работе с банком данных кредитных историй отдельных плательщиков. Бюро действует на законодательном уровне и по запросу имеющего на то право лица предоставляет кредитную историю людей для изучения.

Раньше кредитная история считалась отношением клиента только с одним из банков, в котором у него было или есть несколько займов. Добросовестность и платежеспособность заемщика способствовало получению им определенных привилегий в данной кредитной организации.

Сегодня с успехом функционирует центральный каталог по кредитным историям в Центральном Банке России. В нем структурирована информация всех банков об их получателях кредитов. При этом учитываются не только банковские кредиты, но и кредиты на предоставление выхода в интернет или на подключение мобильной услуги и другие.

Кредитная история по закону

Кредитная история по закону

Систематизация кредитных историй собирает в себя:

  • подписание клиентом банка кредитного договора;
  • запись всех этапов на пути погашения займа;
  • перенос информации в каталог Банка России;
  • внесение новых записей и передачу заинтересованным лицам данных по ним.

Каждому заемщику необходимо изначально кропотливо изучать договор кредитования. Обычно в нем указывается, что владелец кредита дает согласие на открытие личной кредитной истории, а это не во всех случаях может оказаться выгодным и правильным. Однако в законе «О кредитных историях» существует статья, согласно которой выдача кредитной истории третьим лицам возможна только по соглашению заемщика.

Согласно законодательству, любой человек имеет право получать собственную кредитную историю один раз в 12 месяцев бесплатно и за денежные средства неограниченное число раз. Готовится она в течение десяти дней. Существует и возможность в случае несогласия с данными, указанными в истории, оспорить ее содержание через исковое заявление в судебные органы.

Плюсы и минусы кредитной истории

Бывает положительная либо отрицательная история. У людей, никогда не оформлявших кредиты, ее не существует. При факте положительной кредитной истории, подразумевающей безукоризненное выполнение своих обязательств, заемщику в банках предоставляются следующие выгодные условия:

  • уменьшение времени на рассмотрение кредитной заявки;
  • получение новых кредитов по сниженным процентным ставкам и на особенных условиях.

Особенности отрицательной кредитной истории:

  • невыплаты кредита;
  • просроченных платежей;
  • предоставление подложных документов и др.

Такая история может способствовать:

  • отказу в предоставлении займа;
  • усложненному процессу проверки платежеспособности клиента;
  • требованию на предоставление дополнительных документов или обеспечения;
  • уменьшению суммы кредита и увеличению процентной ставки по нему;
  • тщательному контролю платежей со стороны банка.

С осторожностью банк при оформлении кредитных договоров относится к лицам, заключающим его впервые, отказывающимся в предоставлении кредитной истории, а также имеющим действующие кредитные соглашения.

Кредитная история раскрывает для банка информацию о плательщике и может стать основой для оценки возможных рисков в отношении данного человека. Если же кредитная история является качественной, то лицо, оформляющее кредитный договор, может рассчитывать на получение некоторых льгот и скидок.

Оставить комментарий