Ипотека

Ипотека: 5 правил комфортных выплат

ИпотекаИпотека это вовсе не рабство, а прекрасная возможность получить желаемое. Чтобы она не превратилась в кабалу, нужно уметь ее оплачивать. Эти 5 правил комфортной ипотеки помогут выплатить задолженность без потерь.

Посильный платеж

Обычно банки выдают ипотечный заем в том случае, если траты на него не выше 40% от подтвержденного соискателем кредита дохода. Важно рассчитать платежи так, чтобы пришлось тратить не больше 30 % от основного дохода. Психологически платить больше сложнее, так как во многом придется себя ограничивать. Но меньше платить так же нецелесообразно.

Это главное из 5 правил комфортной ипотеки, которое нужно соблюдать, чтобы своевременно выплатить долги.

Разумный срок

Некоторые кредитные организации выдают ипотеку на максимальный срок — 30 лет. Но иногда встречаются предложения, при которых ипотека рассчитывается и на 40 лет.

Основная масса россиян заключает ипотечный договор на 15 лет, хотя на практике рассчитываются по ипотеке намного быстрее. Если копнуть глубже, то ипотечный кредит, взятый на срок свыше 10 лет, является ипотечной кабалой. Во-первых, заемщику придется значительно переплатить, а во вторых, лет через 10-15-20, его может уже не особо радовать текущее местоположение своего жилья или придет осознание того, что выбор изначально был сделан неправильно. Так что, морально может быть весьма нелегко, отдавать свои «кровные» за то, чего сердцу уже давно немило.

ипотеку на максимальный срок

Следовательно, самая оптимальная ипотека на срок до 7 лет. Если она оформляется на этот срок, то переплата по ней составит порядка 46% при 12% годовых. Наивысший же предел — 10 лет. В данном случае переплата будет 70% от основного тела долга при тех же 12%.

Лучше выбрать квартиру проще и потом ее перепродать. Это лучше, нежели взять деньги под большой процент на длительный срок и переплатить за приобретённую в ипотеку квартиру в 2-3 раза больше ее реальной стоимости. К тому же еще не факт, что где-то в середине срока ипотеки, квартира для владельца окажется неприемлемой или же условия жизни не поменяются. Так что, самый оптимальный способ заполучить желаемое — идти от малого к большему.

Адекватная ставка

Сегодня уже невозможно встретить таких ставок, какие были пару лет тому назад — 8-9%. На данный момент самая минимальная ставка составляет 11,9% годовых. Адекватной можно считать процентную ставку, переплата по которой не переходит некую психологическую грань. 12% ставку еще можно считать адекватной.

ставка

Если ипотека оформляется на очень короткий период времени, то и более высокая ставка тоже может быть адекватной, так как переплата здесь не превысит 100%.

Досрочное погашение

Сегодня досрочное погашение не редкость. На него сняли все ограничения, отныне нет никаких штрафов, санкций, комиссий. Все это позволяет заемщикам чаще и чаще пользоваться этой возможностью избавиться от ипотечной кабалы. Обычной стала практика, при которой договор по ипотечному кредиту заключается сроком на 15 лет, а ипотека выплачивается вместе с процентами за 7-8 лет. Но чем же так людей привлекает досрочное закрытие ипотеки?

Все дело в том, что оно уменьшает основное тело долга. Поэтому, как следствие, снижается общая сумма процентов и заемщик экономит на переплате. Очень важно с платежами не переусердствовать, они должны быть посильными. Так что если такой возможности не существует, то лучше кредит гасить по обычному графику.

Досрочное погашение

Досрочное погашение более эффективно в первой половине срока кредитования, особенно впервые 2 года, так как значительно уменьшится сумма выплачиваемых процентов.

Ипотека и подушка безопасности (ПБ)

Финансовая ПБ, это сумма, которая равна 3-6 ежемесячным доходам. Она позволит регулярно вносить платежи и в случае увольнения с работы будет некоторое время, в процессе поиска новой поможет справиться с текущими финансовыми проблемами. Создать подушку безопасности можно путем откладывания свободных денег на банковском депозите.

Эти правила комфортной ипотеки позволяют максимально быстро выплатить ипотеку без лишней нервотрепки. Если вы так не считаете, то всегда можно оформить потребительский кредит.

Оставить комментарий